走過失業,我喜歡現在的人生》只買一支股,就是0050

2017/2/23  
  
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走過失業,我喜歡現在的人生》只買一支股,就是0050

金融海嘯瞬間鋪天蓋地而來,任誰都難逃劫數。只要有買股票的人,都是虧損嚴重,遑遑不可終日,我也不例外。很擔心賴以為生的股票收入恐難再有,加上本金不斷縮水,恐有坐吃山空的一天。 

自以為擁有豐富的學經歷,可以靠投資股票養家活口,結果績效還不是敗給大盤?那乾脆與大盤同步就好,至少不會每天搥心肝,老是怨嘆賠的比大盤還要多。當時大盤指數已跌到四千點附近,不知買什麼,就決定把所有套牢的股票全數賣光,眼不見為淨,通通換成跟指數幾乎完全連動的元大台灣50。 

元大台灣50是二○○三年開始掛牌,它是一檔涵蓋台灣前五十大市值股票的基金,透過五十檔股票持股比例的設計,可以和大盤指數的漲跌幅度幾乎完全一樣。我之前也有買過,但嫌它波動不大,又自認績效怎會輸給大盤,所以有些嗤之以鼻。經過金融海嘯的震撼教育之後,決定徹底認命,不奢望賺大錢,只期望安穩獲利即可,甚至就算賠錢,也不會輸大盤,可以安穩睡覺。 

沒想到開始專注買賣這一支股票之後,才發現它有太多的好處。首先,理財專家都說「要選股不選市」。選對股票,當然會賺大錢,但選股太花時間,又太難了,最大的風險就是你選的股票有可能成壁紙。但是元大台灣50的五十支成分股或許有一支會變成壁紙,但你能想像這五十家公司會「同一天」倒閉嗎? 

這是絕不可能的事。真有發生的一天,那就是台灣政治發生巨大的改變,屆時任何台幣投資,包括定存,都將一夕成空。 

其次,個股有極大的可能受到人為的操控。多少散戶被主力「養、套、殺」害到傾家蕩產,但是大盤幾乎不可能被任何主力操縱,那麼和大盤連動的元大台灣50就不會發生被人坑殺的情事,當然就相對安全穩當得多。 

選股要花非常多的時間和精力,有多少人有能力看懂財務報表?既然很難,大家就到處追逐明牌。如果明牌真的有用,為什麼超過八、九成的投資人都是賠錢的?沒有明牌,只好看報紙買股票,下場一樣悽慘。試問,買賣元大台灣50還需要看財報?聽明牌嗎?這樣至少不必再花很多的時間和精力。 

很多投資人都有套牢的經驗,甚至認為「不賣就不賠」,但如果你在一九九○年用最高價一千九百七十五元買國泰金控(2882)的前身國泰人壽,經過二十幾年,現在只剩不到四十元,你得漲五十倍才能解套,你覺得有可能嗎?但是近年台股指數約在八千多點,要回到台股歷史高點12682,只要漲百分之五十就可以解套,是否相對有機會的多?以上舉例還是國內壽險龍頭股,若是其他投機股,要想解套,更是天方夜譚。元大台灣50是幾乎可以「不賣就不賠」的唯一標的。 

買股票追求的不外乎是股息和價差。如果是一個以長期投資為目的的投資人,股息的重要性更勝價差。元大台灣50從二○○五年配息以來,最高一年配四元,最差配一元,平均約在兩元左右,以近期股價六十幾元來算,股息殖利率都在百分之三以上,比定存好很多,而且最棒的是它每一年都填息,平均填息日數為五十四天(詳下表)。 

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K小於20,買;K大於80,賣

如果只有穩定股息,我後來也不可能年年獲利超過十八趴(公教人員退休優惠存款利率)。真正專心買賣元大台灣50之後,才知道它絕對不是只和大盤一樣,透過簡單的技術指標,它更容易掌握大盤的高低點,低買高賣,然後輕鬆賺到比大盤一年漲幅還高的報酬率。 

因為實際操作後發現這個簡單的方法,我才寫下了我的第一本書《只買一支股,勝過18%》,希望透過我的分享,讓大家投資股票不只賺錢,也能不再焦慮。

 因為大盤不會遭到人為操控,所以大盤的技術指標的參考性絕對比個股來得大。此外,個股充滿想像空間,看好時,就算指標已經過熱,也會鈍化,一路狂飆不回頭;看壞時,指標落在低檔,同樣會鈍化,一路跌跌不休,你想攤平,常常越攤越平。反觀,因為元大台灣50與大盤連動,所以毫無想像空間,漲多了,指標過熱,它就會回檔,跌多了,指標跌無可跌,它就會反彈。 

每個投資人都有習慣採用的技術指標,我認為都無妨,而我則偏好KD值(隨機指標)。K永遠在零到一百之間,越低代表指數(或股價)越低,隨時會反彈,越高則代表指數(或股價)越高,隨時會下跌。因此,我就以此為依據,只要日K小於二十,便買進元大台灣50 ,日K大於八十,便賣出元大台灣50,而這就是我這幾年堅持執行的紀律。 

有個理財專家曾建議,指數七千點以下,股價五十元以下,就是買進元大台灣50的最佳時機。但是,如果用他這套方法,從二○一二年迄今,你根本就沒機會買進,因為這幾年指數最低只來到七千二百點(而且只有一天),元大台灣50股價也只跌到五十五元,難道你就什麼都不必做了嗎?如果因為等不到他說的最佳買點,反而去買了別的股票,可能還套牢、賠錢呢! 

我的方法追求的是「相對區間」,而不是「絕對價格」。日K小於二十,一定是該期間可以進場的相對低價,而大於八十的時候,則一定是該期間應該出場的相對高價。依我這幾年的觀察及實際操作,每年大概會出現三到四次,每次漲幅約百分之十,所以依此紀律進出,每次掌握百分之五的獲利,應該是合理的結果。 

如果你只想賺股息,任何時候都可以進場買元大台灣50,但你還想賺價差,甚至仍希望享受追求低價買進的成就感,那就耐心等到日K小於二十再進場吧! 

操作股票不外乎依據「判斷」、「紀律」和「人性」。判斷正確,當然賺大錢,但判斷太難了。投資最切忌人性中的僥倖之心,但大多數投資人都難違人性,結果非套即賠。我則認為紀律最重要,雖然現實人生絕對沒有萬無一失的方法,但你總要有一個成功機率較高的法則來遵循,總不能每次用猜的,然後事後懊悔說「早知道」。 

我以二○一六年五月到六月的行情來驗證這套方法。請看下圖,從五月三日到十六日,共有十天日K小於二十,股價在五十九到六十一元之間買進。 

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再看下圖,從五月二十五日到六月八日,共有十二天日K大於八十,股價在六十二到六十五元之間賣出。這段期間的報酬率應該有百分之六到百分之十,不難賺到吧?只看你有沒有決心執行這個紀律而已。雖然後來漲得更高,但我們不是只要賺百分之五,就足夠退休生活了嗎?相對許多買個股還賠錢的投資人,我們要知足啊! 

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本文節錄自走過失業,我喜歡現在的人生一書,時報出版。

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